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2018/08/02
６４歳 、まだ仕事をしています。今何ができますか？
シニアケーススタディー
現状：カップル：現在６４歳、二人とも現役で仕事をしている、所得＄５０Kづつ、６５歳で退職予定、 家のローンなし、銀行に＄１Mの貯金、二人のスーパーのバランス＄４００K、日本の年金ほぼなし、月の出費＄３５００、これからの予定は退職したらヨーロッパ旅行、予算は＄１０K。
質問：子供も成人して心配はないですが、 これからもオーストラリアに住む予定です。老齢年金はもらえますか？将来の為今の何ができますか？
FP Kyokoからのコメント：
現在６４歳ということは１９５４年生まれでしょうか？老齢年金の受給年齢は生年月日によって違います。
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１９５２年７月１日から１９５３年１２月３１日 |
６５歳と６ヶ月 |
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１９５４年１月１日から１９５５年６月３０日 |
６６歳 |
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１９５５年７月１日から１９５６年１２月３１日 |
６６歳と６ヶ月 |
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１９５７年１月１日以降 |
６７歳 |
老齢年金は資産テストと所得テストをパスしないともらえませんので、資産や所得がある一定を越えるともらえません。
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資産テスト２０１８年 ３月２０日より |
パートペンション |
フルペンション |
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シングル 持家なし |
$759,500 |
$456,750 |
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カップル 持家なし |
$1,040,000 |
$583,500 |
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シングル 持家あり |
$556,500 |
$253,750 |
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カップル 持家あり |
$837,000 |
$380,500 |
お二人は受給年齢までまだ少し時間があります。 ルールなど変わる可能性もあるので、受給年齢になる６ヶ月前くらいに再度見てみましょう。
では今できることを考えていきましょう。
まずは節税で無駄な税金を減らすことです。現在仕事をされているようなのでサラリーサクリファイスで個人の税率を低くし、スーパー（年金）を増やすことができます。会社からの積み立てと自分のサラリーサクリファイスのトータルの上限は1年度＄２５，０００です。＄５０，０００の所得の場合、＄８５４７の税金を払っています。＄５０Kに対してのスーパーの積み立ては９．５％なので＄４７５０です。スーパーへの積み立てを＄２５K以下にキープするように、＄２０Kをサラリーサクリファイスした場合、課税所得は＄５０Kから＄３０Kと減り、それに対しての税金は＄２３９７となります。個人で支払う税金は＄８５４７−＄２３９７＝＄６１５０もセーブできます。＄２０Kをスーパーに入れた時の税金は＠１５％の税率で＄３０００スーパーから支払うようになりますが、それでも全体的に＄３１５０お得と言えますね。二人ともサラリーサクリファイスしても、 手取りで＄２２６６x２＝＄４５３２は月に入ってくるので＄３５００の出費はカバー、プラス貯金も月＄１０００ほどできるでしょう。これを１２ヶ月続ければ１年後には＄１２Kのホリデー資金もできているはずです。
これも更に節税目的でこの貯金もスーパーへ積み立てをするのはどうでしょうか。1年度で＄１００Kまでできるのですが、過去数年個人で積み立てをしていないのであれば３年まとめて積み立てもできるかもしれません。これは６５歳以下の方しかできない特権ですので是非 今のうちに活用して欲しいですね。二人で＄３００K X ２＝＄６００Kできます。ご自分の貯金をスーパーに積み立てする場合はすでに税金は支払っているので税金はかかりません。
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