DENGON NET

シニアケーススタディー

現状： 私はオーストラリア永住、国際結婚をして子供がいます。親は日本、まだ仕事をしており、オーストラリアの銀行の定期に親名義で現在$1.5Mにあります。当分必要ではないお金です。定期が満期になるまで利率がもらえないので、飛行機の手配などをしてあげるときに少し不便を感じています。

これからの予定：年に一回親の来豪。予算＄１０K。
質問： 私や孫のために投資したいと言っていますが 、リスクはあまりとりたくないですが、銀行に置いておく以外にどのようなオプションがありますか？

 FP Kyokoからのコメント：

ご両親はオーストラリアでは非居住者になるので、投資運用を考える際には税金、タックスリターンの有無、エステートプラン、融通性、非居住者でもできる投資方法など考える要素がたくさんあります。 また年齢を考えるとリターンはそこそこあって、リスクが低いものがいいですよね。 

とてもいい戦略方でもタイミングが合わないとベストな解決策にならないので、まずはどのくらいの期間の投資をするのか考えることが大切です。

オーストラリアに来るためのチケットや生活費を支払えるように必要になると予想される＄１０Kほどのキャッシュはすぐにアクセスできるようにしておきましょう。もしくは毎月支払われる利率を再投資せず、銀行に振り込んでもらう、数日アクセスの利率の良いアカウントに入れておくこともできますね。

さてその他のお金の投資先のオプションを考えてみましょう。

まず現在されている、銀行の定期預金ですが、悪いオプションではないですね。

元本保証で利率も保証されています。

日本の親の名義で銀行に預けているなら、定期にしろ普通口座にしろ１０％の税金を自動的に支払っているアレンジメントになっていると思います。このやり方だとオーストラリアでのタックスリターンをする必要がないので、シンプルなマネージメントになります。

しかしデメリットは利率。日本の銀行よりはいいですが、最低限のリターンしか見込めません。満期ではなく、毎月利率をもらうようにアレンジできる銀行もありますが、そうすると利率が下がる場合が多いようです。

定期年金（アニュイティー）にすると期限を1年から50年と選ぶことができます。定期預金と同じで、元本保証、利率も加入時に確定するのでロスするリスクもありませんが、レートは定期預金より少し良くなります。

もしあなたが学生をしていたり、産休中で所得のないときなど、利子プラス元本を切り崩して、毎月支払いがされるようにアレンジすることもできる融通がきく商品です。また日本とオーストラリアは租税条約があるので、両国からの課税をしないという協定のもと、オーストラリアでの課税をしていない定期年金もあります。

この二つより少しリスクをとるとレートはかなり良くなります。ターム口座や固定金利のファンドでは５％から６％以上利率を支払ってくれます。レートは変動制なので、上がることもありますが、下がったとしても定期預金よりレートはかなり良くなっています。

どの会社を使うのかで取り出しのルールやレートは変わりますが、だいたい1年の契約です。これも定期預金のように非居住者には１０％の税金が自動的に徴収されますのでタックスリターンは不要です。 

 
今銀行から２％のリターンをもらっているとしたら＄３０，０００、 利率が５％だと違いは＄４５，０００も増えます。この差が3年、5年、10年と続くとかなり大きいです。 

 状況やタイムフレームによって戦略方は変わってくるので、詳しくは専門家に聞いてみましょう。 

+++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++
Sakura Financial Planning
EMAIL:　kyoko@wpaustralia.com.au
ADDRESS: Level1, 165 Cremorne Street, Richmond 3121
リッチモンド駅より徒歩8分圏内　車でお越しの際は2時間のOff Street Parkもあります。
WEBSITE: 　www.sakurafp.com.au