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シニアケーススタディー　 

現状： シングル、６９歳。７０歳で退職する予定です。家のローン＄２００Ｋを払うためダウンサイズを考えて家を売ろうとしています。家は＄１Mほどで売れそうです。貯金は殆どありません。スーパーには＄１００K程ありますが、老齢年金だけでは生活が苦しいです。

これからの予定：田舎に引っ越し、新しい家を＄４００Kくらいで購入希望。引っ越し、家具の購入、旅行など＄５０Kほど必要です。

質問：所得がなくなるので心配です。どうしたらいいでしょう？

FP　Kyokoからのコメント：

退職、楽しみですね。退職する前にできること、しておいた方がいいことがあります。６５歳を過ぎてもお仕事をしている方はWork testをパスできるのでスーパーに＄１００Kまで個人積み立てができます。サラリーサクリファイスもして税金を下げることもできます。仕事をしている間しかできませんので、退職される前にできるならスーパーを活用しておいてください。

 またお家を売られるようですが、１０年以上住んでいた家であれば、売却したお金をスーパーに＄３００Kまで積み立て出来ます。今年７月から始まったDownsizing Measureと言う新しいルールです。ぜひ活用してください。

 お家を売って＄２００Kのローンを払って、残りが＄８００Kとします。新しい家＄４００Kとその他の必要支出が＄５０Kを考えると、残りは＄３５０Kです。先ほど説明したDownsizing Measureと個人の積み立てを使って今年度スーパに積み立てできる金額ですね。この場合は退職をされる前に家を売ったほうが＄５０K多くスーパーに積み立てができますね。

 次の家のため＄４５０Kはすぐアクセスできるところに置いておきますが、家を買う予定にされているので、１２ヶ月は老齢年金のアセスメントの対象にはなりません。

老齢年金（Concession card）をもらってから、次の家を買うのがいいでしょう。 $330K以下の家を買うとStamp dutyは＄０、＄７５０K以下の家の場合はディスカウントがあります。何千ドルという差が出てきます。

 またスーパーに積み立てたお金ですが、上手に運用する必要があります。＄４５０Kスーパーに入っていると老齢年金は隔週に＄３００くらいもらえます。しかし月に＄６００では生活できないですね。

 スーパーをペンションに切り替えてインカムを引き出すのがいいでしょう。最低引き出さないといけないパーセンテージが決まっていますので要注意。

 
ペンションモードにすることでスーパーの投資の伸びにかかっていた１５％の税金も＄０にすることができます。

＄４５０Kのバランスの５％は引き出す必要がありますので、＄２２、５００、月に＄１８７５インカムとして入ってきますね。

 スーパーからアニュイティーに変更することもできます。アニュイティーは老齢年金のアセスメントに有利は投資の方法です。元本と利率が保証、１５年で取り出せるものもありますし、終身年金として投資した場合はインフレ対策のオプションをつけ支払いが上がるように設定できます。資産テストに対しても毎年、一定の金額が減ってアセスメントされるので、毎年、もっと多くの老齢年金をもらえるようになります。終身年金の場合一定の金額を一生のインカムと引き換えに渡すことになります。例えば＄１００Kを終身年金に投資した場合、初年度は５．９８％ほどのレートですが、２年目は６．１％、５年目は６．６％、１０年目は７．４７％、２０年目は９．５６％、３０年では１２．２４％と上がっていきます。それに伴って資産テストに計算される資産は減っていきます。

 
スーパーやアニュイティーなど様々な方法で資産活用ができます。安心したリタイア生活を送るために、専門家に相談することをお勧めします。

スーパー、保険の見直し、投資、車およびホームローンの相談をお受けしています。弊社オフィスはメルボルンにありますが、Skype、Email、電話の対応もしておりますのでご質問等ございましたら、お気軽にお問合せください。また、１時間の初回ミーティングは無料となっております。

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