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2013/06/27
スーパーアニュエーションについて

皆さんこんにちは。

EOFY(End Of Financial Year)で皆さん忙しいかと思います。
前回は税金の事でしたので今回は、スーパーアニュエーションの手数料などについて書きたいと思います。

スーパーアニュエーションはオーストラリアで働いている人は必ず持っているファンドになります。
しかしながら、殆どの人が無知で持っている事が多いです。　*オーストラリア人でもあまり知っている人がいないのが現状です。

人それぞれですが、皆さん思うことは、誰に聞けばいいのか分からない。。。面倒臭い等々、、、

まず仕事をしている人は必ず持っているスーパーなので、スーパーのさわりくらいは知っていた方がいいと思いますので、、、
Image preview

二人に一人はロストスーパーをしています。金額にするとOver $17Billionにものぼるそうです。。。

また、転職したので2つ、3つもスーパーを持っている方も結構いらっしゃいます。
1つのスーパーアニュエーションには必ず手数料などがかかっているので、もっとも合っているファンド1つにまとめるのが賢い選択だと思います。

しかし、どのスーパー会社がいいのか中々分からないですよね？？？

スーパーは大きく分けると2つになります。

一つ目は Industry Superannuation *HOSTPLUS, REST, VIC, HESTA, etc...　こちらのスーパーは手数料は比較的安く設定されています。しかし「安かろう悪かろう」ではないのですが、対応は遅く、クレームしてもかなり時間がかかり、最後にはクレームが通らないケースが多々あります。　投資オプション、保険オプションも少なく、今後積み立てていくには少し不安なスーパー会社が多いと思います。　

また、スーパーの中でも保険に加入することが出来ますが、Industry Superには保険会社が無いため、Out Sourcesになります。その為、クレームするのにもまずそのファンドにクレームをし、その後ファンド会社が第3者の保険会社にクレームをする。回答を得るだけでもかなりの時間が要する場合があります。しかもここはオーストラリア(笑)。。。　更にアドバイザーを設定できませんので、全てご自身でクレームなどをしなければなりません。。。

2つ目はRetail Superannuation *AMP, Colonial FS, MLC, OnePath etc...このスーパーは手数料がIndustry Superに比べると若干高く設定をされてはいるものの(昔はかなり高くなっていましたが今では殆ど変わらない、むしろ安いところもあります。)、対応がよく、保険会社もその会社内にあるため、保険オプションと投資オプション共に充実しています。　従って今後何十年もの間積み立てていくのにお勧めです。しかもアドバイザーをつける事が出来るため、クレームやアドバイス等、全てアドバイザーに任せることが出来ます。　

以上がIndustry superと Retail Superの主な違いです。

手数料は1つのファンドにかかります。 この手数料は会社、投資スタイル、保険加入の有無によって変わります。　一般的に安い手数料は　1%以下で高いところは 2%以上取っている所もあります。　この2%と言われてもあまり　
「ピン」とこないと思いますので下記の表をご覧ください。

スーパーの口座に　$20,000　入っているとします。

1つは0.77%の手数料                                   2%の手数料
$20,000*0.77%=$154　　　　　　　　　　  $20,000*2%=$400

差額$246 となります。
いくら投資でファンドが伸びても手数料が高いと+-ゼロで殆ど伸びていない。。。と言う事があります。

小さい金額だとさほど変わりませんが、口座の金額が大きければ大きいほどこの手数料の数パーセントが響いてくると思います。　

一番賢い積み立て方は、　　　　　　　
１．手数料が安い　　　　　　　　　　
２．投資オプションが多い　　　　　　
３．保険オプションが多い　　　　　　
４．アドバイザーをつけることができる
５．マネージしやすい　　　　　　　　

このスーパーをどうやってまとめるの？？？
賢く増やしたい！！！
などなど、、、気になった方は弊社にお任せください！！！

初めのコンサルティングは無料で行っております。料金が発生留守前に必ずクライアントさんの了承を得てからのプロセスになります。


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