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スーパーやペンションなど知らないと税金などかなり損することがあります。

先日６３歳のリチャードさんに会いました。
リチャードさんは二つスーパーを持っていて、政府関係のスーパーに$150,000ほど、もう一つの普通のリーテールスーパー　One pathに$250,000。積み立てていました。彼は政府関係のスーパーのファイナンシャルプランナーが安く、長年アドバイスをもらっていたらしいんですが、この政府のスーパー６５才までアクセスできないけれど、奥さんさんのスーパーをどうしたらいいのかという事で相談に来られました。
オーストラリアではシングルかカップルかでAge pensionなどもらえる額が変わるので、二人の状況を総合的に見てアドバイスをしますという事でリチャードさんのスーパーも調べてみました。
リチャードさんも奥さんもフルタイムで働いていて、二人とも５５歳を過ぎているのでTtR Pension　（Transition to Retirement Pension）を始め、税金対策、又　老後への資金を殖やしていこうとのアドバイスをしました。
ペンションと聞くと、特に５０代の方は「まだまだ退職は先ですよ！」と言われますが、TtR Pensionは退職に向けてのまだ働いているうちからトランジットしていくためのものなんです。スーパーとの大きな違いはスーパーでは投資収益は１５％の税金がかかりますが、ペンションの中では０％。
もしリチャードさんが５５歳のときにスーパーをTtR Pensionに変換していたらOne pathにあった$250,000、仮に１年の投資収益が６％だったとして、$250,000 x 6% = $15,000 　スーパーでの１５％の税金は $15,000 x 15% = $2250. これが５５歳から６３歳まで８年間だと考えると$18,000の税金をセーブできたかも知れません。TtR Pensionはスーパーと違い、バランスの最低４％から最高１０％を取り出すことになります。これは６０歳以下は１５％から１００％のTax offsetもあり、６０歳以上の方は全て税金０％なので、この収入を使い、月々の出費をまかない、もっと多くSalary sacrificeしてスーパーに積み立して税金際策・・という事も可能です。
大学や政府のスーパーなど６５歳までLock inされているスーパーもありますが、ほとんどの方は５５歳からペンションに変換できるものだと思います。スーパーやペンションで定期預金に投資も出来ます。税金をセーブしただけ、もっと多く投資する事が出来ますので自分のスーパーをチェックしてみてください。
　　　　　　　　　　　
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